Реструктуризация кредита и ее виды
Реструктуризация кредита может быть полезна вам в случае сложного финансового положения, когда вы не можете погасить свой долг перед банком вовремя.
Мы помним, что реструктуризацию получила широкое распространение к кризисный 2008 год, когда многие заемщики теряли работы, а владельцы бизнеса терпели убытки, и все это было приправлено повышенной инфляцией.
В это же время, у заемщиков сохранялись долговые обязательства перед кредитными организациями, а сами банки были заинтересованы получить свои средства назад, пускай даже через больший промежуток времени. Но как это возможно, ведь обязанности и сроки их выполнения обеих сторон прописаны в договоре? Правильно - путем заключения дополнительного соглашения к основному договору.
И так, получается, что реструктуризация долга - это корректировка условий основного договора в сторону изменения графика и условий погашения долга, для снижения кредитной нагрузки.
Дополнительное соглашение в виде реструктуризации может быть выгодно двум сторонам договора:
- Вы получаете возможность не портить кредитную историю, в наше время это очень важно. Далее, вам и вашим родственникам не будут звонить коллекторы, да и встречи с судебными приставами еще никому не улучшали настроение. Банк любыми путями будет стараться вернуть долг, возможны варианты вплоть до ареста ваших счетов и имущества. В целом, приятного мало.
- А со стороны банков, выгода заключается в том, что они все таки получит свои деньги назад, возможно, чуть позже, но им не придется использовать неприятные приёмы, описанные выше.
Хорошо, тогда какие виды реструктуризации кредита можно закрепить в дополнительном соглашении? Обычно выделяют 4 варианта:
- Увеличение срока кредита. То есть меняется дата последнего платежа, обычно она переносится на срок от 6 месяцев до нескольких лет. В итоге, оставшийся долг распределяется на больший срок, что снижает ежемесячный платеж, но может увеличить конечную суммы, которую вы выплатите банку, если не предусмотрено пропорциональное снижение процента кредита.
- Смещение кредитной нагрузки. Сумма ваших ежемесячных выплат может быть снижена ближайшие несколько месяцев или лет, но потом выплата будет увеличена выше той, что была прописана в основном договоре.
- Предоставление кредитных каникул. Банк может освободить вас на некоторое время от ваших обязательств, от 3 до 12 месяцев. При этом если заем совершался по аннуитивной схеме, то вероятно, что вы будете освобождены от всех платежей, а при классической схеме - платить все же придется, но только проценты.
- Изменение валюты кредита. Это редкий вариант, банки не охотно на него идут и актуален он, преимущественно, для тех кто брал заём в иностранной валюте. Для вас этот вариант может быть интересен, если вы предполагаете, что будет происходить ослабление вашей национальной валюты, например, в силу сильной инфляции, тогда вам выгодно реструктуризовать ваш долг с иностранной валюты в национальную. Но насколько это выгодно вам, на столько - не выгодно банку. В любом случае, попробовать стоит.
В некоторых случаях, возможно комбинировать описанные выше варианты. Но всегда имейте ввиду, что чем охотнее на что-то идёт банк, тем сильнее надо задуматься, действительно ли это выгодно вам.
Конечно, старайтесь избегать кредитов, кроме случаев когда, заемные деньги могут принести вам еще больше денег в виде дохода, например если вы решите заняться бизнесом, у нас есть обзорная статья, где мы рассмотрели самые перспективные бизнес идеи, но и тогда будьте аккуратны.
Если же, вы все-таки, попали в неприятную ситуацию с кредитом, в комбинации с тяжелым финансовым положением, то надеемся, что наша статья будет вам полезна.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
Комментарии
Отправить комментарий